近日，随着普惠性家财险产品“蓉家保”的上线，家财险再次受到关注。金融投资报记者注意到，今年以来，多个城市正在积极推动新型家财险发展。在相关人士看来，借助互联网手段和第三方增值服务，再造家财险业务流程和服务场景，有助于提高消费者的感知度和认可度。

那么，目前家财险市场情况如何?对消费者而言，在投保相关产品时需要注意哪些问题?

“蓉家保”正式上线

继“惠蓉保”之后，近日，又一款普惠性保险产品——“蓉家保”正式上线。

作为新型城市家财险，“蓉家保”采用全国首创的保险行业主体共保家财险模式，由人保财险、太平财险、平安财险、太平洋财险、华泰财险等10家公司组成的“蓉家保”保险联盟开发运作，由58集团、重庆啄木鸟网络科技有限公司提供居家服务。

同时，“蓉家保”针对家庭风险保障重点，引入城市定制服务。其保障范围包括住房及室内财产损失、水暖管爆裂、高坠伤害、雇佣人员伤害、银行卡盗刷、临时住宿补偿、公共交通意外等，同时提供开锁、疏通等居家服务。在定价方面，分为99元普惠版和169元尊享版两种套餐，最高保障600万元。

总体来看，相较于传统家财险，“蓉家保”保障内容、服务范围等均有所拓展。而值得留意的是，今年以来，包括成都、天津在内的多个城市正在积极推动新型家财险发展。

以天津为例，天津银保监局正在指导辖内财险公司深化保险产品和服务供给侧改革，积极推动新型家财险发展。其中，新型家财险在原有普通型家财险的基础上，以产品组合的方式扩展意外搬迁、临时住宿、清除残骸等费用以及物体意外坠落责任、宠物责任、家政人员责任等保障内容，进一步满足投保家庭多样化保险需求。同时，根据市场不同需求，不断创新开发个性化产品和增值服务。如家政清洁、家电清洗、紧急换锁、现场救援等外延增值服务，为消费者提供生活便利。

根据财产情况选择保额

随着生活条件的改善，房屋及其附属设备等个人财产的价值都在与日俱增，如果遭受等意外，将会带来不小的经济损失。对此，通过家财险可以为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。一般情况下，家财险对由于火灾、爆炸、台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水等自然灾害原因造成的房屋主体、装修损失，室内财产损失等予以赔付。

不过，相较于车险与寿险，家财险关注度与投保率相对较低。根据银保监会数据，记者查询发现，今年前6月，财产保险公司原保险保费收入为8034亿元，其中，家庭财产保险仅为70亿元，占比为0.87%。

除宣传力度和社会普遍认知不足外，从产品服务来看，分析人士认为，目前市面上的家财险产品同质化严重，无法满足多样化保障需求。

在相关人士看来，发展新型家财险，对居民住房风险进行管理与转移，对维护居民利益，防范社会风险具有重要意义。借助互联网手段和第三方增值服务，再造家财险业务流程和服务场景，提高客户的感知度和认可度，为家财险产品注入持续发展的生命力。

而新型家财险的创新发展也正在撬动市场需求。据天津银保监会数据，2021年和今年1-5月，其辖内家财险业务累计分别提供风险保障1.19万亿元和0.74万亿元，同比分别大幅增长181.47%和170.41%。同时，“个人账户资金保险”、“租房押金损失保险”等产品一经问世，便受到消费者青睐，2021年保费收入同比增长超100%。

总体来看，对于希望通过保险途径转移家庭财产风险的消费者而言，家财险产品提供了一个备选方案。那么，在具体投保时，需要注意哪些问题?

对此，保险人士表示，首先，家财险的保额不建议超过目前房屋的现有价值。家财险遵循的是补偿性原则，一旦发生索赔，依据的是财产的实际价值。因此投保时需要根据自身财产情况选择保险保额，以有效覆盖风险损失。其次，不同的家财险保障侧重点不一样，建议可按需购买，如针对区域特点选择保障等。

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