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金融科技公司发布三季报 行业正逐渐向轻资本模式转变
2021-11-23 09:57:59 来源:新快网 编辑: news2020

日前美股上市金融科技公司相继发布三季报,从中能够看到头部金融科技公司业务结构调整的进程。目前头部公司轻资本转型仍在继续,如360数科三季报显示,三季度轻资本模式下促成贷款占比升至56.8%,不承担信用风险的台收入占比增至43.2%。乐信三季报也显示,不承担信用风险的台业务占比增至26.1%,环比增加7.2个百分点。同时,各家公司也早早押注了新赛道,如360数科、信也科技早已布局小微企业贷款,如信也科技三季报就显示促成小微企业贷款79亿元,占总交易额的21%。

今年7月,全国多地监管部门要求属地的银行、消费金融公司等金融机构,将个人贷款利率全面控制在年化利率24%以内,明年6月底前清理超标的存量贷款。这对各家金融科技公司而言,更低的利率意味着更优质的客群、更严苛的风险控制能力。对此,360数科方面表示,公司按照最严口径逐步调整定价,截至10月,24%定价以下的放款占比已经超过60%。乐信方面也表示,9月台促成借款中,年化利率低于24%的部分占比50%。

为了合规发展,行业正逐渐向低风险、轻资本的模式转变。相比此前重资本助贷模式,不用支出“保证金”兜底坏账,不仅符合合规趋势,而且也驱使各家公司打造自身可持续发展的经营模式。据新快报记者了解,轻资本模式相当于帮助金融科技公司降低三到四个点资金成本。这样能以更低利率吸引更为优质的客户,相应的逾期率也会更低,因此长远而言利于公司盈利空间的提升。三季报显示,360数科轻资本模式下促成贷款555亿元,同比增长205%,占比升至56.8%;乐信无风险业务创造了12亿元收入,占总营收40%,创历史新高。

业务结构调整及“降速保质”策略下,各家头部金融科技公司实现了不错的营收成绩。如三季度,360数科实现营业收入46.1亿元,同比增长24.6%,实现净利润15.6亿元,同比增长27%;乐信营收30亿元,息税前利润7.5亿元,同比增长50%;信也科技实现营收25.251亿元,同比增长40.8%。

在优化结构调整的同时,各家也打磨出了新产品。如向小微企业倾斜成为期的行业趋势。三季度,乐信促成小微企业贷款52亿元,较二季度的40亿元增加30%,占比也由二季度的6.6%增加至9.3%;信也科技三季报也显示,单季服务的小微企业数量为48.8万户,同比增长398%,环比增长20%,单季促成交易金额为79亿元,环比增长27%。

标签: 低风险 轻资本 消费金融公司 金融机构

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