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利率处于下行 理财产品为什么会下架
2020-11-20 13:54:42 来源:银行信息港 编辑: news2020

有时候,买理财也得讲究“手快”,利率下行的背景之下,犹豫了两天,你看中的理财产品可能就已经下架了,这种情况在支付宝平台并不少见。

依然有人愿意购买,理财产品为什么会下架呢?

01监管原因,导致理财产品下架

国内理财市场是受到严格监管的,监管的指挥棒如何指向,直接影响理财产品的销售。

例如,资管新规的颁行,要求保本型理财铲平逐步退市,各家银行表内理财便开启大整顿,不少保本型理财退出市场,在支付宝下架。

2019年11月20日交通银行停止办理沃德薪金定投组合产品,并提前终止沃德薪金定投组合产品协议;11月30日光大银行停止“活期宝”理财服务,此类现象还有很多。

到了今年,3月央行发布《关于加强存款利率管理的通知》,大量高息理财产品又被集中清退,主要目的是在利率下行背景下,帮助银行降低负债成本,而作为储户,大家偏爱的“智能存款”“结构性存款”等产品也逐步下架。

根据历史数据,监管原因是理财产品下架的重要原因,目前国内利率处于下行通道,遇到靠谱的高息产品,“买定离手”才能避免产品下架悲剧。

02理财售罄,产品销售已经达到规模

一款理财产品有提前设置的销售规模,并非无限制的募集资金,因此,条件好的理财总是供不应求,能够快速吸引资金,而完成销售目标之后,理财产品自然就售罄下架了。

例如,9月份,以战略配售蚂蚁集团为卖点的5只“创新未来18个月封闭混合基金”在支付宝平家开售。5支基金一度创造了2分钟售出10亿元、1小时售出102亿元的销售速度。

根据统计,10月初,5只基金便售罄下架,提前结束募集,而下手太慢的投资人,就无法参与此轮基银行信息港资。

03利率下行,银行主动停止销售

最近理财市场还出现这样的情况,有的投资人的理财产品,莫名其妙被提前终止了。

原来,银行理财产品收益率,已经连续四十五个月下跌,平均年化收益率降至3.75%。在降息背景下,要维持高回报率,意味着银行要拿出钱来补贴,这些高收益产品逐渐变成“烫山芋”。于是,部分银行提前终止合约以保全利润。

这样做当然会侵害投资人的权益,但是现实市场环境中,类似银行下架理财、提前终止理财的情况并不少见。自2018年以来,银行理财市场共有1432只产品提前终止,其中有1348只在《商业银行理财业务监督管理办法》发布之后终止。

写在最后:

理财下架是很常见的现象,在监管调控、产品销售情况以及银行自保行为的多重因素作用下,理财产品的销售政策并非一成不变。

当然,理财产品下架对于已经购买该理财产品的投资人是没有影响的,此前购买的理财产品依旧可以根据产品合同赎回或者续期。

可以预见的是,目前利率处于下行通道,市场上并不缺钱,未来实际利率仍有可能下滑;与此相对,优质的理财产品并不多,如果有遇到好的产品,提早锁定比较靠谱!

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