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全球央行布局数字货币 注意防范其背后的风险和挑战
2021-06-07 08:23:56 来源:国际商报 编辑:news2020

今年以来,以美联储为代表的多国央行正在加速研发中央银行数字货(CBDC)。专家分析认为,各国央行在关注数字货发展益处的同时,也应注意防范其背后的风险和挑战。

多国濯足数字货

国际清算银行2021年初对全球央行的一项调查发现,目前全球逾80%的央行正在积极探索数字货,虽然其中大多数在可预见的未来仍不太可能发行数字货,但有相当一部分央行正在向前迈进。目前大约60%的央行正在进行数字货实验,2019年这一数据只有42%,其中14%的央行正在推进数字货的开发和试点项目。

美联储朝数字货研发又迈进一步。美联储主席鲍威尔日表示,美联储今夏将发布有关数字货的相关报告,为美联储决定是否发行数字货提供参考。鲍威尔认为,央行数字美元可以作为补充,而不是取代现金。未来,美联储将在国际央行数字货标准中发挥关键作用,但不是与其他央行竞争。

以色列央行5月草拟了其法定货(以色列新谢克尔)的数字化版本模型,该模型允许以色列人在支付中使用数字新谢克尔甚至能实现离线支付。

俄罗斯在2020年10月发布了一份关于推动数字卢布的咨询文件。因为俄罗斯是主要的石油出口国,分析师表示,如果数字卢布能正式应用,某些国际石油买家可能会通过数字卢布与俄油企进行交易,进一步避免美元及其主导的SWIFT支付体系。这也意味着,石油美元可能会被甩开。俄罗斯央行行长纳比乌琳娜表示,随着经济的发展,数字货将成为“金融系统的未来”。

日本央行于今年春季开始数字货的实证实验,分为三个阶段:第一阶段建立基本功能,创设完整的数字货支付、结算系统,并在此系统上验证货发行、流通等基本功能;第二阶段开展更加复杂条件下的功能测试,如给数字货附加利息、设定最高限额等;第三个阶段选择一定区域发行,对流通数字货在实际操作中发现的问题进行不断完善等。

韩国已在2020年开展了数字货的实质准备工作,目前已经完成研发工作的第一阶段审核。

日前,欧洲央行行长表示,希望5年内使数字欧元成为现实。2018年欧盟颁布《第五版反洗钱令》,并于2020年10月首次公布了发展数字欧元的计划。

国际清算银行报告强调,虽然世界各国对数字货的研究逐渐兴起,但距其全球应用仍要数年时间。在2019年的调查中,有一半的央行表示,短期内可能发行数字货,在2020年的调查中显示,更多国家下调了可能的预期。调查显示,多数国家央行对于“零售型”数字货的兴趣大于“批发型”的数字货

人民或成主要储备货

中国的数字人民于2020年4月首次在苏州试点。亚洲开发银行金融专家赵锡军表示,中国央行数字货是由央行来背书发行的,具有较强的信用保障,这一点是其他加密货所不具备的。而且,加密货呈区域中心化特点,其交易须通过网络上多个节点共同确认才能完成,而中国央行数字货不需要。

北大汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家巴曙松指出,数字人民是由中国人民银行发行的数字形式的法定货,目前定位主要是替代流通中的现金,具有价值特征和法偿。在路径策略上,数字人民采取中心化安排,采取“双层模式”,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户为基础,支持银行账户松耦合功能,支持可控匿名。

巴曙松表示,数字人民从零售端起步,从境内开始,由上向下整体推进,随着技术的成熟和社会接受程度的提高,可能由零售型到批发型,由境内到跨境支付等更多场景拓展,将更加深刻地重构金融经济体制和社会发展格局。

由于当前数字人民尚且处于公测阶段,在其加速落地,进入常规使用阶段后,将会带来更为广阔的应用机遇。

全球最大对冲基金桥水基金创始人瑞·达利欧日前接受美国媒体采访时说,人民将在比大多数人预计的更短时间内成为全球主要储备货。预计未来几年人民的作用将越来越大,使用范围将越来越广,更多国际贸易和金融交易将通过人民结算。

国际货基金组织数据显示,目前美元是世界第一大储备货,在全球外汇储备中约占60%的份额,人民所占份额约为2%。达利欧预计,未来5到10年,人民在全球外汇储备中占比将升至10%至15%。

达利欧认为,如果数字人民得到国际认可并且利率具有吸引力,那么它将是一个“非常切实可行的”投资选项。

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