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康美药业案一审落地 董责险需求激增
2021-11-23 09:56:30 来源:新快网 编辑: news2020

期,A股上市公司独董频频辞职引发资本市场热议,连带着分散独董履职风险的“董责险”也跟着火了一把。数据显示,今年以来截至11月22日,已有216家上市公司发布了董责险购买计划。有分析预测,到今年年底,A股上市公司中董责险投保率可能会逼20%。

年内已有216家公司投保

“董责险”全称为董事、监事及高级管理人员责任保险,当董事、监事及高级管理人员在履行管理职务或雇员职责时,存在因不当履职行为损害公司及其股东利益而遭受索赔的风险时,由保险公司承担赔偿责任。董责险的赔偿责任主要包括两部分:一是个人应承担的责任及公司为个人责任进行的补偿;二是公司自身的责任。承保范围包括庭外和解、判决或和解损失、律师费以及对于公司事务正式调查的抗辩费用。

董责险进入中国至今已19年。但由于之前国内上市公司投保意识一直不高,董责险仍属小众险种。相关数据显示,欧美上市公司董责险投保率达90%以上,但A股上市公司的投保率偏低。2002年至2019年,投保董责险的A股上市公司总共不到400家,所占比例仅为个位数。

直至2020年,新证券法的施行和瑞幸咖啡财务造假事件等多重因素推动,董责险才突然火了起来。数据显示,2020年单年新增投保公司高达170家。今年以来截至11月22日,投保董责险的公司已有216家,保费预算总计约8000万元,单均保费37万元。

“新证券法确立的‘中国式证券集体诉讼制度’大幅提高了A股上市公司及其董监高的诉讼风险。”上海市建纬律师事务所高级顾问王民预测,到今年年底,A股上市公司中董责险投保率可能会逼20%;而去年董责险投保率仅在10%左右。

直接保护投资者利益

根据公开披露的公告,已采购董责险的A股上市公司中,有超过50%的最高保额在5000万元人民或以下。而在新证券法施行后,2020年新采购董责险的上市公司中,有70%将其保障额度提升至5000万元至1亿元人民

而康美药业案一审落地后,董责险再迎小高峰,短短几个工作日,仅安财险就收到超过50家上市公司关于董责险的采购咨询。

需要额外提醒的是,上市公司投保了董责险并非把所有风险都转嫁出去。“董责险是对董监高过失行为带来的风险提供保障,而对于财务造假、欺诈等故意行为是不存在保险责任的。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾分析指出,董责险是直接保护投资者利益,间接保护上市公司利益,但不是上市公司违法获利的“救命符”。

“通过投保董责险,实质是引用第三方险企的资金实力来增强投资者获赔的确定,助力保护投资者利益,同时能够避免无辜股民受到二次伤害。”安财险有关负责人表示,保险公司为A股上市公司提供董责险,除保险应有的风险转嫁功能以外,还通过风控服务来帮助上市公司获得更好的风控效果,达到支持监管提升上市公司质量的要求。

标签: 康美药业案 董责险 董责险需求 董责险购买

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