贵金属和外汇业务正在悄然提高“门槛”。继收紧贵金属交易业务之后,有商业银行再次出手加强对外汇相关金融衍生品业务的投资者适当性管理。7月27日,招商银行接连发布5项公告,宣布自8月11日起对多项个人贵金属业务和个人外汇业务进行调整。根据公告,招行将逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭个人纸贵金属双向交易、实盘纸黄金纸白银买卖、“招财金”、个人双向外汇买卖等业务功能,这些业务的持仓客户在8月23日以后也将不能新开仓。同时,招行个人外汇期权业务即日起停止发售新产品,全部存续产品到期后,不再向个人客户开放。

收紧贵金属及外汇期权业务

昨日,招商银行官网发布公告,宣布将对个人双向外汇买卖业务、“招财金”业务以及个人纸贵金属双向交易业务、实盘纸黄金纸白银买卖业务进行调整,其中包括客户协议、产品说明书、风险揭示书等文件进行了修订,修订范围包括业务应急清算、业务暂停与停办、业务功能关闭等。公告称自8月11日起,招行逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭或冻结相关业务的功能,同时自8月23日起,招行将暂停这些业务的新开仓交易功能,客户将无法新发起开仓交易,原有交易平仓不受影响。

此外,招行在《关于关闭实盘纸黄金纸白银、实盘外汇买卖业务电话银行渠道的通告》中表示,自2021年8月11日起,将逐步关闭实盘纸黄金纸白银、实盘外汇买卖业务电话银行渠道。电话银行渠道关闭后,客户可继续通过招商银行App及网上银行进行上述业务的查询及办理。

除了对贵金属业务进行调整,招行也收紧了外汇期权业务,为顺应市场形势变化,该行个人外汇期权业务即日起停止发售新产品,已发售产品的买卖与到期结算不受影响。全部存续产品到期后,不再向个人客户开放,已签约客户产品协议终止。

招行同时表示,考虑到贵金属市场风险和外汇市场风险较大,未来将进一步从严限制相关业务。对于有以上产品持仓余额的客户,请保持关注并做好仓位管理,适时降低持仓余额。

多家银行调整贵金属业务

自去年11月以来,包括多家国有行在内的多家银行的黄金交易业务都经历过调整。其中,据不完全统计,目前已有至少21家银行陆续暂停了贵金属新户开户交易,另有多家银行近期对存量客户的交易进一步采取限制措施。对于业务调整的原因,多家银行在公告中提到的是“贵金属市场价格风险和流动性风险加剧,市场风险和不确定性显著增强,个人贵金属交易类业务的投资交易风险上升”等原因。

在外汇业务方面,除了招商银行,工商银行也于7月16日发布公告称将调整账户外汇业务,明确账户外汇产品的风险级别与客户风险承受能力级别,并对交易起点、持仓限额、业务停办等新增要求。修订后交易规则将在8月15日正式生效,同日,工行将关闭此类业务在电话银行渠道的全部功能。此外,工行还在持仓限额方面,新增“单一客户持仓限额”、“所有客户总持仓限额”的要求,并规定为应对市场极端情况需要、产品风险管理需要等情况,可能暂停或停办部分或全部账户外汇业务。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为,各大银行收缩贵金属业务,可能是认为贵金属的牛市即将结束,这又涉及对美元政策的判断,很多金融机构判断美联储未来会转向紧缩。贵金属的价格和宏观经济周期有一定的关联性,诸如人民币升值、美元升值都对贵金属未来预期产生影响。此外,从国际宏观经济面判断出发,人民币或将继续升值,也导致外汇和贵金属投资品风险增加。

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