近年来，我国商业银行面临的内外部经营环境发生了明显改变，促使商业银行加快转型。伴随着居民家庭资产与金融需求的不断增长，各银行纷纷向零售金融业务领域迈进，社区金融应运而生，成为各银行开展零售业务的新途径，社区银行成为社区金融的主要表现形式。

然而，社区金融在发展过程中，也面临一些问题和挑战。主要表现在：社区银行经营管理不到位；社区银行缺乏专有的技术和人才支撑，难以为社区客群量身打造金融产品；社区银行经营环境有待完善，相关制度及政策措施不健全、不到位，社区银行发展的制度支撑较为薄弱；社区银行的业务逐渐被线上金融业务取代；产品和服务同质化严重，在软、硬件设施方面与大型金融机构的网点有一定差距，导致社区银行的核心竞争力较弱。

针对社区金融现阶段所面临的问题，笔者提出以下建议。

提供个性化产品。通过总结分析社区定位及客群特色，建立完整的客群画像，打造具有社区特色的财富产品体系和具有社区特色的品牌形象。社区银行应以居民和商户的实际需求为出发点，开展建立在信誉基础之上的社区贷款。

构建有温度的服务体系。增强居民舒适性，因地制宜，结合区域环境、客群特征等因素，从多维度打造能够增加客户舒适性和归属感的厅堂。增加厅堂实用性，通过设立便民设施、建立爱心捐助箱等措施，切实增加厅堂的实用性，以备居民的不时之需。提升居民的满意度，充分利用各种节日契机，举办多种节日活动，让客户感受到温馨的氛围，搭建起社区银行和客户之间的情感纽带。开发线上客户群，充分利用互联网开展丰富的线上活动，增加客户线上互动交流机会，提升客户参与感。

搭建一体化业务渠道。搭建线上和线下互通的服务渠道，通过整合资源以及技术升级实现实体网点和互联网渠道金融的一体化。加快智能型社区银行的建设，充分利用信息科技的发展，通过建设网上银行、手机银行和改进网点智能设备等方式提高业务办理的速度和效率。运用互联网思维整合信息资源，社区银行在自身的建设中要融入互联网思维，增加科技资源投入，通过建设客户数据平台整合线下和线上的信息资源。

整合社区资源，建立异业联盟，在充分了解居民生活习惯以及确立合作原则的基础上，利用银行的较高可信度这一特点，整合周边商户建立异业联盟。畅通渠道，争创“共赢”合作局面，通过与商户协商合作，充分利用双方客户资源，建立互惠互利的合作模式。

打造有情怀的品牌形象。自觉承担社会责任，从社区实际出发，开展能够切实服务社区居民、为居民带来便利、提升居民幸福感的活动。积极开展各种公益活动，真诚参与公益活动，树立银行品牌，提升银行公众形象，提高银行核心竞争力。

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