这家银行的票据业务是如何在区域市场练就龙头地位的?

近年来票据业务越来越受到企业界和银行界的青睐。广东是票据大省,根据相关数据显示,2020年末广东省银票承兑量和承兑余额、商票贴现余额排名全国第二,银票贴现量和贴现余额、商票贴现量排名全国第一。票据业务是服务中小微企业的利器。票据小额分散、高流动、易变现的特点,能有效匹配中小微企业高频、灵活、小额的融资需求,是解决中小微企业融资难、融资贵问题的“金钥匙”。

2020年新冠疫情暴发后,广州地区众多中小企业经营受内贸业务冰封、外贸形势急转直下的双重影响,经营生产受到严重冲击。招商银行广州分行利用多元化线上票据融资产品,为企业提供包括票据结算、融资、管理在内的覆盖票据全生命周期的服务方案。截至2020年末,该行已为超过3000家企业客户提供票据贴现服务,中小民营企业贴现量占比超过80%。当年票据直贴量超600亿元,转贴交易量超过1500亿元,市场份额稳居区域市场龙头地位。招行广州分行是如何做到呢?一起来探究下其中奥秘。

早在2017年,招行广州分行在广州地区率先推出在线贴现,实现了贴现的全流程线上自主办理,降低贴现成本的同时,大大提升了企业的融资效率。2018年,又抢先同业实现了手机银行在线贴现功能,打破了办公地点、办公时间的限制,帮助企业实现全年随时随地高效融资。2019年,进一步推出跨行在线贴现,那些未在招行开户企业也能享受到招行票据服务的便利。产品的创新带来服务的升级,票据服务的一次次迭代,有效助力中小企业跨过融资难、融资贵、融资慢的“三座大山”。

值得一提的是,招行广州分行已于2020年10月在企业App上推出全生命周期票据服务产品——“指掌票据”,这款集收付票、开票、贴现、票据池、票据查询等功能于一体的产品一经推出,便收获了广大客户的认可,上线一周访问次数破万,业务发生额突破亿元。

首创“全国服务一家”模式,助力供应链商票融资

商票融资一直以来都是企业面临的一大难题,相较于银票,商票融资成本相对较高,且方便快捷程度不及银票。针对这一问题,招行广州分行在广州市场首创“全国服务一家”商票保贴模式。供应链核心企业开具商票后,供应链上游任一商票持票人在全国任意一家招行均可办理贴现,打破地域限制,有效化解了企业商票融资的难题。此外,招行广州分行的商票融资业务同样支持在线贴现,通过“云闪贴”票据服务,放款时间由原来的3小时缩短至极速3分钟,让客户感受到金融科技“云”的速度。

据XD公司财务负责人透露,他们是招行广州分行第一批“在线贴现”客户之一,疫情期间营运资金出现紧缺,招行广州分行了解到相关情况后,当天即通过“在线贴现”放款6000万元,保障了公司正常运营。2018年以来,招行广州分行运用“1+N”供应链商票保贴产品,服务了多家本地大型央企、国企、行业龙头企业及其供应商企业,支持供应链上下游商票融资超160亿元,服务了超千户供应链端的中小企业客户。

首批“小票贴现中心”,以金融之力回馈地区发展

自2015年取得广东省首批“小微企业小额票据贴现中心”资格以来,招行广州分行充分运用再贴现“微票通”产品,积极支持“三农”经济和小企业、小微企业发展。2020年抗疫期间,招行广州分行还设置绿色通道,实现再贴现全线上化办理;针对基建、医疗、交通运输、教育、酒店、餐饮等受疫情影响较大的企业客户,第一时间制定“战疫特惠”“月惠贴”等再贴现优惠利率措施,为疫情防控和复工复产作出贡献。

据悉,目前招行广州分行办理再贴现的涉农、小微企业票据贴现利率均低于同期同档次贴现业务的加权平均利率10BP以上,降低了小微企业的融资成本,实现了对实体经济的精准滴灌。

在当前积极财政政策与“总量适度”的货币政策下,票据仍是支持实体经济、中小微、民营、三农发展的理想工具之一。招行广州分行还将继续通过票据产品创新和流程优化,服务中小企业生产经营的全生命周期,努力实现中小企业对票据的所有想象,用金融力量全力支持实体经济发展。

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