“金融科技”惊魂一周,更大的风暴或在后面
富姐2019-10-26 20:45
导读:金融科技公司的凛冬将至?


本周是金融科技公司的“灾难周”。


今天,据新京报消息,该报记者于日前得到一份某银行内部通知。该通知称,央行日前发文紧急调研银行与第三方数据公司合作情况,同时请各机构排查自身业务中是否存在违规爬虫行为。


此外,通知还列出了一个企业名单,要求辖内各机构梳理是否与名单内公司有业务或股权投资关联,名单包括同盾科技、摩羯科技、新颜科技、集奥聚合、公信宝、白衣骑士、天机数据、立木征信、聚信立、51信用卡。


请注意,上述所列的数据服务商,基本都是现金贷领域知名度较高的数据平台。


从本周一51信用卡因外包公司涉嫌暴力催收等问题被杭州公安突袭检查,到同一天两高两部委发布《意见》明确非法放贷和年利率红线,再到今天传出央行让各银行机构自查合作第三方是否违规使用爬虫,监管的重拳是一个接着一个,把一众金融科技公司们都给锤得心惊胆战。


而周五的这一个通知,无疑又是一个信号:


继网贷业务以后,监管针对金融技术服务商们的“大清洗”,还将继续。



01

央行下发紧急调研,通知要求银行排查与第三方数据公司合作情况


关于此次央行下发紧急的调研通知,根据新京报的报道,各个银行需填报是否与第三方数据公司开展合作。


报道原文如下:



报道指出,一同被通知的还有辖内各企业征信机构,辖内各机构需梳理是否与以下公司有业务或股权投资关联:


同盾科技、摩羯科技、新颜科技、集奥聚合、公信宝、白衣骑士、天机数据、立木征信、聚信立、51信用卡。


多位业内人士对新京报的记者表示,自己的银行相关部门收到了梳理是否与上述企业存在关联的通知,通知下发于51信用卡相关人员遭警方调查前。


而对于此次央行的动作,业内人士对记者透露,部分银行的数据中心向第三方输出数据和自第三方接收数据可能存在问题。


此外,有银行内部人士对记者表示,该自查涉及银行科技部分,包含“行内科技部或者科技子公司,还有一部分是外包。”


而名单上这一长串数据平台,无一例外是业内和现金贷合作较多的知名平台,如同盾科技、百融云创、白骑士、摩羯科技、新颜科技和聚信立等,还有周一被查的51信用卡。


今年以来,监管对互金乱象重拳出击。目前来看,互金机构有三大雷区不可触碰:


一是涉及暴力催收;
二是通过爬虫程序非法获取用户信息;
三是涉及为境外违法平台提供支付通道。


名单上的公司,恰好是这轮互金大数据平台陆续因非法爬虫贩卖个人隐私行为被调查的系列公司。


9月6日,位于杭州的大数据风控平台杭州魔蝎数据科技有限公司被警方控制,高管被带走,相关服务瘫痪;同日,有消息称另一家提供大数据风控服务的新颜科技人工智能科技有限公司高管被带走协助调查。


9月11日,位于杭州的公信宝运营方杭州存信数据科技有限公司被警方查封。有消息称公信宝被查封,或因售卖交易用户敏感数据。而据财新的报道,中秋节期间,头部大数据风控公司同盾科技子公司也有相关人员被警方带走协助调查。



02

数据平台将迎来大清洗,金融科技的服务商们还能好吗?


自2016年互金行业站上风口,在这一波狂潮当中,崛起了上千家大数据供应商,他们利用爬虫技术采集相关数据,然后清洗加工,针对不同的应用场景再输出不同的产品。


同盾科技就是互金这波狂潮当中的大数据供应商之一,一度入选过中国大数据独角兽企业TOP 20。


据官网显示,同盾科技系智能风控和分析决策服务提供商。截至目前,已累计有超过一万家企业客户选择了同盾的产品及服务。


在官网的业务介绍上,同盾科技针对不同行业提供了相应的解决方案。


以官网列出的“新金融”为例,同盾科技提供零售信贷全流程解决方案,包括贷前的欺诈、信用和定价以及贷后管理等服务。值得注意的是,新金融领域的合作案例是知名的金融科技服务公司——360金融。

图源:同盾科技官网


现金贷行业的大数据公司有多吃香?根据亿欧智库2018年11月发布的《2018中国智能风控研究报告》,截至去年年底,573家金融风控企业获得投资金额超过1000亿元,其中3成企业获得三次及以上的投资。


除了融资,头部公司的自造血能力也很可观。据新流财经此前报道,同盾科技2016年至2018年的营业收入分别为6066万元、2.61亿元、5.42亿元,在现金贷行业的覆盖率已经高达90%。


据界面新闻的报道,目前行业里大多数现金贷甲方都会选择以同盾数据为主,辅以白骑士、摩羯科技、新颜科技等其他公司的产品。


但客观上,同盾等第三方大数据风控公司的出现,降低了线上放贷的门槛,令现金贷公司如流水线上批量复制的产品,被迅速制造出来。而这些现金贷公司大多没有开展金融业务的资质,也达不到相应的门槛。


9月份同盾科技被查的主因,系旗下全资子公司信川科技运营的一款数据风控产品“数聚魔盒”涉及违规使用爬虫技术。


据财新的报道,从9月份开始的这轮针对大数据风控公司的强监管主要是由于公安机关在打击“套路贷”时,发现爬虫为套路贷爬取通讯录、地址定位等个人敏感信息,引发命案及相关刑事调查。有接近公安部的人士认为,在此类案件中,“套路贷是主犯,而爬虫公司是从犯”。



03

结语


长远看,随着互金行业的持续高压整顿,针对大数据风控行业的整治正在进一步发酵,而波及范围已经从各个大数据平台蔓延向具备大数据服务能力的所有金融科技公司。


10月初,有媒体透露,行业正在筹划《个人金融信息保护试行办法》,并开始征求各方意见。10月10日,该办法草稿甚至已经通过央行下发到各家银行,持续征求意见。


据悉,该办法要求金融机构不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息,也不得以“概括授权”方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。


如果该办法正式出台,银行需要根据要求对提供业务数据的第三方机构进行摸排,对于不能保证数据来源合法的数据供应商,则要停止合作。


而且,按照这个监管逻辑,如果以最严苛的标准去设想行业整顿的力度,不只是独立的第三方数据公司,所有自身不产生数据(而又高度倚赖数据)的商业模式可能都将面临艰难的处境。首当其冲就是各类金融科技公司。比如上文作为同盾科技的360金融等。


此外,如果仔细查看这些数据公司的合作伙伴名单就会发现,他们的合作对象早已不止于所谓的现金贷、P2P平台,消费金融公司甚至全国性银行都在名单之列。


这一轮央行的紧急调研,客观上会令银行在数据服务和推进方面更加审慎,进一步倒逼行业洗牌,可能在未来只有像阿里腾讯这样的互联网巨头才有资格参与到市场中来。



© 往期回顾





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© THE END


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文 | 富姐 
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