年化利率高至300%!裸贷、校园贷之后,他们又去了同程的旅游分期
富姐2019-08-16 11:40
导读:别让你的青春,葬在分期服务里


编辑 /   番茄






01

分期旅游惊现“砍头息”


同程旅游被爆出变相收取“砍头息”,“暴力催收”。
 
7月11日,杨帆(化名)在同程旅游APP查询高铁时间时,看到页面上显示“分期旅行,提钱出发”以及“0首付去旅行”“可提现”等,出于好奇就点开看是否能借到现金。
 
根据提示,他输入个人信息,在“提钱游”上借了1000块。接着就收到了一条信息:
 
借款一个月需还款1029.45元,同时扣除199元的“借款提速包”。
 
也就是说,借1000块,实际到账801元,但利息按借了1000元来算,一个月要还229.45元。
 
这不是个例。
 
从今年5月至7月,21聚投诉平台上关于同程旅游投诉的信息多达277条,在黑猫投诉上也有100多条类似投诉。
              图:澎湃新闻
 
多位用户称,在同程旅游借款旅行,被平台收取了199元借款提速包,算起来,一天利息7块多,合贷款年利率逾300%。
 
国家规定,民间借贷的年利率不得超过36%。虽说买不买借款加速包可自愿选择,但多数用户反映不买加速包会申请失败,收到类似“您的信用分较低,需购买增信服务产品,提升借款成功率”等诱导提醒。
 
北京志霖律师事务所赵占领表示,同程旅游收取的利息显然已超过国家规定的标准,涉嫌变相“砍头息”。
 
同程旅游APP这波骚操作,只是缩影。近年来,旅游金融大爆发,一大批OTA(在线旅游平台)推出消费分期业务。
 
携程的旅游分期,是“拿去花”。途牛的旅游分期,是“首付出发”。同程的旅游分期,是“提钱游”。
 
这些都是不同旅游平台和第三方金融机构合作推出的消费贷,类似花呗,借呗,只是应用场景有限,只能用于旅游。
 
开通后,消费者可以使用信用额度先出行后付款,可享30天免息,3期、6期、9期、12期灵活分期。
 
去哪儿网用了2年时间,帮助500万年轻人实现了旅游梦。《2017“拿去花”分期旅行报告》显示,“拿去花”用户超70%为18-30岁,90后为主力。
 
趋势之下,旅游分期成了90后任性出游的好帮手。裸贷、校园贷之后,又有目光短浅的年轻人跑去了旅游分期。
 
02
“穷游”成过去,“负游”成趋势
 
前几年,穷游的故事层出不穷,社交媒体也充斥着一大堆穷游攻略。
 
那时候,人们还热衷于“花最少的钱,走最多的路,看最大的世界”。随着穷游体验者多了,就有了新观念 ——
 
“没有钱的旅行,不过是从一种苟且去往另一种苟且。
 
一大波“借钱看世界”的新兴群体 —— 负游族进入公众视野。

去哪儿网曾透露,有90后女游客,使用分期旅行,一年下单多达95笔,共计消费34万元。
 
34万是什么概念?大概是一部不错丰田车的价格,又或者是二线城市一套房子的首付。

问题这不是个例。

2017年,借贷宝发布《借钱旅行大数据报告》,对1.38亿用户的借钱行为调查分析发现,近两年,已经有超过30万人发布超过50万个旅游借钱标的。
 
《中国经济网》也曾报道,“90后”“95后”对品质出行更为钟情,单次旅行花销在3000元到5000元之间的最多,占比达44%,而千元以下的“穷游”占比仅为7%。
 
90后人均负债12.79万元,成债务最沉重的一代,已是不容忽视的现实。他们注重精神层面的享受,宁缺毋滥的价值观根深蒂固,穷游满足不了梦想,高品质说走就走才是想要的旅游体验。
 
人各有志,每个人对幸福和财富的定义都不同,有人热衷于有形资产,就有人沉迷于无形资产。
 
“没见过世界,哪来的世界观”的声音越来越多;大批的广告词会吆喝,“让说走就走成为现实”;社交媒体的发达,大大刺激了年轻人旅行的欲望。
 
无数的营销号告诉你,生活有数不清的压力,能提前旅个游,放松心情,抛开一切,任性一次,贷点款又何妨?但他们从未告诉你,那高额的利息到底该怎么还。
 
出游的时候很开心,网红景点走了个遍,朋友圈里也满是你幸福的身影。但归来之后呢?你却不得不把自己的人生,提前埋葬在长长的分期账单里。
 
03
你的一键分期
正在成就金融的野心
 
采访过几个用旅行分期的应届毕业生,他们第一反应就是惊喜,惊喜是不是政策正在倒向年轻人,助力青年实现旅游梦。
 
那都是天真惹的祸。
 
《中国在线旅游市场年度综合分析2019》报告显示,2018年,中国旅游业市场规模与互联网用户规模增速双双放缓。
 
2018年中国旅游总收入增速为10.5%,为6年来最低。中国旅游研究院预测,2019年这一数字会降到10%。
 
信用飞航旅金融业务负责人周培卿说,“目前增长可能遇到了一定的瓶颈,金融产品可以帮助行业实现用户和交易量增长。
 
为什么在线旅行平台会推出分期服务?
 
简单来说,就是想赚你钱。金融带着野心,毋庸置疑。
 
更坑的是,很多时候你被收的利息,还不是你能算出来的。
 
比如,拿去花虽然支持用户提前还款,但提前还款时除了清偿消费本金余额以外,仍需支付全部的服务费。用户如果逾期还款,一般按照逾期费率最高达 0.06% / 天收取。
       

这个账单,1195元,分期12期,每期本金99.6元,手续费是7元,如果你在第3个月想还清1195,那你后面9个月的手续费,也要承担上,大概就是63元。
 
多承担的63元,看着挺少的,但如果这个账单是上11950,那就不是几十块的事了。
 
看过一组数据,靠着分期业务,某银行在一年的个人贷款业务达到了5454.07亿元。
 
可想而知,一键分期,折损了一套房子的首付,给银行带来了多少收益。
 
04
为什么当代青年如此热爱分期支付?
 
2019年,大环境洗牌,经济不好,小型消费金融涌现,大批旅游平台和这些第三方金融机构合作,一定程度影响消费观。
 
但更重要的原因,是急,急着过标配的人生。
 
很多90后在年轻时就问自己,我的30岁要过上什么样的生活?
 
“我想有一笔钱,想有房子,有车子,我还想有诗和远方。
 
人民日报曾对现代人的生活状态做出总结:能买吸尘器就不用扫帚;吃完牛油果又要吃藜麦;100块钱一张的面膜用起来也不心疼;口红两三只不够,要集齐全套;租房得独立厨卫,还要落地窗。
 
90后要的不只是物质,还有高品质。
 
心理学上有个名词,叫“即时满足”。
 
当某种欲望出现后,年轻人难以克制。商业世界又会为大家构建一套价值体系,好像通过买买买就能解决问题。
 
于是,分期支付让人们得到即时满足,哪怕要还利息,那都是以后的事情。
 
太早想要标配的生活,就一定要为之付出代价。
 
05
生活一团糟的人
到哪里都是颠沛流离
 
我不否认年轻时多去走世界的观念,但二十出头的孩子,连赚钱还没学会,买几张机票到外面走一圈,能看出些什么难以评判,更何况很多人都是假旅行。
 
@Spell
 
“大家都在筹备毕业旅行,我拗不过虚荣心,有分期旅行,很方便。旅途中当然是爽的,净化心灵,也净化了钱包。回来后,该面对的还是面对,一样要租房,找工作,唯一改变的是从应届生变成了往届生,所有想逃避的都逃不了。
 
@无声的雨
 
“上一份工作特别痛苦,裸辞。分期买了机票和酒店,义无反顾去了西藏。卡里仅存一点积蓄,但真的开心,觉得自己活成了网红。半个月后经费见底,回来边找工作边焦虑。交不起房租,吃不起饭馆。那刻我才发现 ,生活一团糟的人,走到哪里,都是颠沛流离。
 
说个近点的例子。我认识个朋友,特别爱旅行,大学四年,去了30多个地方,存款没多少,就是拿着一张信用卡,说走就走。
 
大学毕业那年,他前前后后在贷款平台接了30万元,都是旅游上的花费。
 
工作后的他,愁眉苦脸的,每月还钱还的发慌,没时间去旅游,倒是每天工作累的不行,精神状态特别差,20岁出头的小伙子,跟40岁似的。
 
当你沉迷于暂时不属于你的人生体验,你要付出的代价难以想象。
 
多数人是在假旅行,他们对旅行抱着不切实际的幻想,好像几张机票就能治愈百病。于是想尽办法,借钱也好,分期也好,努力活成网红博主镜头里的样子。
 
不是买几张机票,走几个网红打卡点就能解决生活难题。
 
说走就走的旅行结束后,除了该做的事被拖得更久,什么都没改变。大多数是赔了时间,赔了钱,生活甚至比原来糟糕。
 
06

世上没有免费午餐

 
最近看了《百万富翁赛道》,更是深有感受。作者和现在很多年轻人一样,很早就想要标配人生,甚至在探索一条百万富翁快车道。
 
这源于少年时代,他看到了一部兰博基尼。
 
“与兰博基尼相遇的90s,改变了我一生的信念和方向。
 
他找杂志、书籍、报纸,沉迷商业信息片,甚至学着刷信用卡,渴望掌握百万富翁快车道和闷声发大财的所有密码。
 
毕业后就创业,接下来的局面是失败,屡战屡败,债务不断增加。他只能去打零工,送过外卖,当过轿车司机,做过地铁推销,甚至还捡过别人施舍的易拉罐。
 
26岁,他在家啃老,周期性抑郁。女友放弃了他,母亲每天都要指责他20次。直到有次遇到暴风雪,濒临崩溃,他问自己,怎么活成这样了?
 
后来他离乡出外打拼,白天去当司机,晚上就做网站设计,后来有人找他做网站,他开始通过知识赚钱,后来还建立将网站做成平台。
 
他在31岁赚到了第一个万美金,37岁就不用上班了,每个月赚几千美元的利息,在全球各地投资都在稳定增值。
 
他终于成了开兰博基尼的年轻人。
 
讲这个故事,是我觉得当代有很多年轻人都和作者一样,早早地在心里“种了一部兰博基尼”。每个人都想要那个结果,但不是谁都能经历那个充满否定、斥责、迷茫、抑郁、痛苦的过程。
 
更多的人,是高估自己的抗风险能力,死在了自己设下的欲望陷阱里。他们总想找到自己的“财富司机”,给自己开一路顺畅的旅程。
 
但是,世上哪有那么多免费午餐?
 
透支未来,或者借助他人实现欲望,你得到的根本不是该得的,迟早会失去。
 
07

与其激情消费,不如规划理财


大部分分期,都是在娱乐消费上分期,但那都不是必要支出,缺了不会死,多了也不一定会怎样,多数情况,是赔了时间赔了钱。
 
在娱乐消费上分期,是最不划算的一笔投资。
 
再加上,消费分期这种东西,干多了容易上瘾。
 
分期支付不会让你通过通货膨胀的红利收货利益,更多时候,是养成了不理性的消费观。
 
与其激情消费,不如有规划的理财。最近看了不少理财书,分享几点共同建议:
 
1. 明确你追求的生活标准,你到底需要多少钱。

2. 确定在金钱消费方面要遵循什么样原则。

3. 避免任何形式的消费负债,如果负有这类债务,做好计划把归还,遵循“五五法则”:每月收入除开正常生活开销,最多可以使用50%来还债。尽量选择最低还款率。
 
想想,要是一辈子都在负债圈里,多恐怖的一件事。别让你的青春,葬在分期服务里。





© 往期回顾





© THE END


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